Sepetinizde ürün bulunmuyor.
Konut Kredisi Taksitlerini Düşürün!
23 Ocak 2026
Mevcut yüksek faiz oranlarıyla konut kredisi kullanmanın mantıklı olup olmadığını 10 yıllık bir senaryo üzerinden inceliyoruz. Analiz, 1.2 milyon TL’lik bir kredi için aylık 26.900 TL taksit ve en az 40.000 TL hane geliri gerektiğini ortaya koyuyor. Yatırım amaçlı alımlarda, kira gelirinin taksitleri karşılaması 8 yıl sürüyor. Enflasyonist ortamda taksit yükü zamanla azalsa da, bu durum krediye erişimi zorlaştırıyor. Sonuç olarak, krediyle ev sahibi olmak şu anda yalnızca yüksek gelirli ve peşinatı olanlar için uygun görünüyor.
Son dönemde birçok kişi TOKİ projelerine başvururken, bir yandan da ev sahibi olma hayalini sürdürüyor. Peki, piyasadaki mevcut konut kredisi faiz oranları ile ev almak ne kadar mantıklı? Bu yazıda, 10 yıllık bir konut kredisi senaryosu üzerinden aylık taksit ödemelerini, konut fiyatlarındaki olası değişimleri ve kira gelirinin kredi taksitlerini ne zaman karşılayabileceğini detaylı bir şekilde inceliyoruz.
Bu analizi yaparken, kendi kriterlerinize göre değerlendirme yapabilmeniz için tüm varsayımları ve hesaplama adımlarını şeffaf bir şekilde paylaşıyoruz.
Analizimizi, Türkiye’deki ortalama konut fiyatlarını yansıtan bir örnek üzerinden gerçekleştirelim. Bu hesaplamada belirli ekonomik kabuller ve tahminler kullanılmıştır. Bu değişkenleri kendi beklentilerinize göre değiştirerek farklı sonuçlar elde edebilirsiniz.
Bu projeksiyon, belirli makroekonomik varsayımlara dayanmaktadır:
Yukarıdaki veriler ve varsayımlar ışığında, 1.200.000 TL’lik bir konut kredisinin 10 yıllık geri ödeme sürecini inceleyelim.
Bu senaryoda çekilen kredinin aylık taksit tutarı yaklaşık 26.900 TL‘dir. Bankaların kredi onayı ve ailenin geçim standartları göz önüne alındığında, bu taksiti ödeyebilecek bir hanenin aylık toplam gelirinin en az 40.000 TL olması gerektiği tahmin edilmektedir. Bu durum, Türkiye ortalamasında bir konut alabilmek için ortalamanın oldukça üzerinde bir gelire sahip olunması gerektiğini göstermektedir.
Başlangıçta konutun 1.500.000 TL’lik değeri, hanenin 40.000 TL’lik aylık gelirinin 37 katıdır. Bu oran, enflasyon ve gelir artışları sayesinde ilerleyen yıllarda düşüş göstermektedir.
Eğer bu ev yatırım amacıyla alınıp kiraya verilecekse, kira gelirinin kredi taksitini ne zaman karşılayacağı önemli bir sorudur. Konutun kira değerinin 290 aylık geri dönüş süresine (amortisman) göre hesaplandığı varsayımıyla, evin başlangıçtaki aylık kirası yaklaşık 5.170 TL olacaktır.
Yaptığımız projeksiyona göre, kira gelirinin artarak aylık kredi taksiti olan 26.900 TL’ye ulaşması tam 8 yıl sürmektedir. Bu, yatırımcıların kredinin büyük bir bölümünde kira gelirinin taksiti karşılamayacağını ve ek bir finansman sağlamaları gerektiğini bilmeleri açısından kritik bir bilgidir.
Kredi ödemesinin ilk yıllarda bütçeye olan yükü oldukça fazladır. Ancak enflasyonist ortamda gelirler arttıkça, sabit kalan kredi taksitinin bütçedeki payı yıllar içinde azalır.
Nominal olarak bakıldığında, ilk yıl 1.500.000 TL olan konutun değerinin, enflasyon ve reel artışla birlikte 10. yılın sonunda 10,3 milyon TL‘ye ulaşması beklenmektedir.
Bu analiz, mevcut ekonomik koşullarda konut kredisi kullanımının zorluklarını net bir şekilde ortaya koymaktadır.
Sonuç olarak, konut kredisi kullanarak ev sahibi olmak, özellikle yüksek ve düzenli gelire sahip, peşinat birikimi olan ve uzun vadeli finansal yükü yönetebilecek kişiler için bir seçenek olmaya devam etmektedir. Ancak mevcut şartlar, geniş kitleler için kredi kullanımını oldukça zorlaştırmaktadır.
